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了解反洗钱知识,远离洗钱犯罪

发布日期:2019-09-23 15:40:27
来源:京越通
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 东兴市京华实业有限公司  反洗钱知识宣传,了解反洗钱知识,远离洗钱犯罪 


一、什么是洗钱?

根据我国《刑法》的有关规定,洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如,为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

二、“黑钱”主要来自哪些犯罪活动?

所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”,将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益,也是“黑钱”。特别是,我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”,分别为:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国,清洗这七类上游犯罪的“黑钱”,要按洗钱罪论处,情节严重的,最高可判处有期徒刑10年;其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。

三、洗钱活动有哪些途径或方式?

常见的洗钱途径或方式有:
● 通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系;
● 通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;
● 利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为;
● 利用别人的账户提现,切断洗钱线索;
● 利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;
● 设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;
● 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;
● 通过购买彩票进行洗钱;
● 通过购买房产进行洗钱;
● 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

四、洗钱的危害

1、洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利,为犯罪活动提供进一步的资金支持,助长更严重和更大规模的犯罪活动。

2、洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果,严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得,使违法所得表面合法化。

3、洗钱助长和滋生腐败,败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平,败坏国家声誉。

4、洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争。

5、洗钱活动造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定。

6、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律风险和运营风险。

五、谁是我国反洗钱工作的监管者?

根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定,中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者;同时,金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。

六、反洗钱法律知识

1、《中华人民共和国刑法》第一百九十一条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩盖、隐瞒其来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。

2、《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪的罚则规定如下:没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金;情节严重的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。

3、《中华人民共和国刑法》第一百二十条之一对资助恐怖活动罪及其处罚的规定如下:资助恐怖活动组织或者实施恐怖活动的个人的,处5年以下有期徒刑、拘役、管 制或者剥夺政治权利,并处罚金;情节严重的,处5年以上有期徒刑,并处罚金或者没收财产。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对直接负责的主管人员和其他 直接责任人员,依照前款的规定处罚。

4、国际反洗钱组织鼓励各国将清洗一切严重犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪,近年来倡议进一步将掩饰、隐瞒税务犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪。

5、金融机构和支付机构应遵守《中华人民共和国反洗钱法》及配套规章的各项反洗钱规定,履行客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、相关资料保存等反洗钱义务,并接受中国人民银行及有关行业主管部门的监督管理。

6、《中华人民共和国反洗钱法》保护个人隐私和企业的商业秘密,规定:对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规 定,不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于 反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。  

七、洗钱的基本过程:

洗钱通常分为三个阶段:处置阶段、离析阶段和融合阶段。

1、处置阶段: 将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗钱的第一阶段,也是最容易被发现的阶段。例如,把犯罪收益存入银行或转换为银行票据、国债、信用社等;将小量小面额现金转为大面额现金;将大额交易分拆为多笔小额交易;购买汇票、保险或股票等。

2、 离析阶段: 通过复杂的金融交易,将犯罪收益与其来源分离,混淆审计线索和隐藏罪犯身份的过程。

3、 融合阶段: 又称为“整合阶段”,是洗钱的最后阶段,被形象地描述为“甩干”,即为犯罪收益提供表面合法性的过程。 

八、反洗钱的意义

反洗钱的制定和实施,对末来中国经济社会的健康有序发展具有重大意义。这主要体现在以下几个方面:

1、有利于及时发现洗钱活动,追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济安全和社会稳定;

2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全;

3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为;

4、有利于保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义;

5、有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象。

九、保护自己,远离洗钱

1)选择安全可靠的金融机构。

2)主动配合金融机构进行客户身份识别。

3)不出租出借自己的身份证件。

4)不出租出借自己的账户、银行卡和U盾。

5)不要拆分交易。

6)不要用自己的账户替他人提现。

7)举报洗钱活动,维护社会公平正义。

 

十、“三反”口诀

遵规守纪办业务

时刻谨记反洗钱

逃税漏税不放行

恐怖融资挡门外

面对不法敢亮剑